Welche Zinssätze werden bei den Sparkassen in Deutschland erhoben?

Dispokredite zählen in Deutschland nach wie vor zu den Krediten, die besonders häufig aufgenommen werden. Oftmals wird der Dispokredit nur für einen kurzen Zeitraum aufgenommen, um z.B. die Miete zu zahlen, bis das Gehalt wenige Tage später auf dem Konto eingegangen ist. Ebenso wird der Dispokredit sehr gerne als Konsumkredit verwendet. Das heißt, dass z.B. Konsumgüter wie Fernsehgeräte, Waschmaschinen oder andere Formen der Unterhaltungselektronik darüber finanziert werden.

Der Dispokredit wird mit einem Girokonto verbunden. Das heißt, dass dieses überzogen werden kann und man automatisch den entsprechenden Dispokredit nutzt. Die Sparkassen zählen zu den Geldinstituten, bei denen besonders oft Dispokredite vergeben und genutzt werden. Obwohl es inzwischen deutlich weniger Sparkassen gibt (innerhalb der letzten drei Jahrzehnte ist die Zahl von 769 auf 352 gesunken) werden noch immer bundesweit Dispokredite durch die Sparkassen vergeben.

Die Zinsen für Dispokredite (Quelle: Konto.org – Dispozinsen der Sparkassen) sind dabei je nach Sparkasse unterschiedlich hoch. Im Durchschnitt liegen sie auf Bundesebene bei einem Wert von 12,44 Prozent. Besonders niedrig liegt der Zinssatz bei der Sparkasse in Sachsen-Anhalt mit einem Wert von gerade einmal 11,24 Prozent. In Thüringen ist der Wert ebenfalls sehr niedrig und zwar bei 11,40%. 

Auf ebene der Kreissparkassen gibt es für die Kunden der Kreissparkasse Gotha einen besonders günstigen Zinssatz in Höhe von gerade einmal 4,94 Prozent. Bei der Sparkasse Wolfach in Baden-Württemberg ist der Zinssatz mit einem Wert in Höhe von 16,12 Prozent hingegen am höchsten. Innerhalb der einzelnen Bundesländer gibt es gerade in Thüringen sehr große Unterschiede. Das heißt, dass hier z.B. zwischen, 4,94% (Gotha) und 14,54% alles an Zinssätzen vertreten ist, die es in der Welt des Dispos gibt. 

Wer sich den Vergleich der einzelnen Bundesländer ansieht wird feststellen, dass in vielen Ländern Zinssätze von etwa 8 bis 9% bereits zu den besonders niedrigen Zinssätzen zählen. Die höchsten Zinssätze liegen bei dieser Form des Kredites im Bereich von etwa 15-16% pro Jahr.

Schleswig-Holstein bietet Dispokredite ab 8,21% Zinsen p.a. für Sparkassen Kunden an

Im Norden im Bundesland Schleswig-Holstein liegt der Zinssatz im Minimum bei 8,21% pro Jahr. Im Maximum zahlen die Kunden hier einen Zinssatz in Höhe von 13,96% pro Jahr. Im benachbarten Bundesland Mecklenburg-Vorpommern liegen die Zinssätze nicht ganz so weit auseinander. Im Minimum zahlen die Kunden hier einen Zinssatz in Höhe von 9,95% pro Jahr und im Maximum wird ein Zinssatz in Höhe von 14,42% pro Jahr gezahlt. In Hamburg liegen die Zinsen noch näher beieinander und bewegen sich zwischen 10,47 und 13,25% pro Jahr. Ebenfalls sehr eng ist es im Bundesland Bremen, wo man mit 12,01 bis 13% Zinsen pro Jahr für einen Dispokredit rechnen muss.

In den größeren Bundesländern sind die Differenzen der Zinssätze in der Regel etwas größer und damit gewichtiger. Wer sich in Niedersachsen umsieht wird feststellen, dass der Zinssatz hier sehr deutlich auseinander liegt. Im Minimum wird bei der Sparkasse ein Zinssatz in Höhe von 10,24% verlangt, im Maximum liegt der Zinssatz bei 16,05%. Damit ist der maximale Zinssatz, der im Bundesland Niedersachsen erreicht wird relativ hoch. 

Im Bundesland Brandenburg bewegen sich die Zinssätze zwischen 8,92% und maximal 14,65%, so dass hier ebenfalls eine sehr große Spannbreite zu erwarten ist. Wer sich Rheinland-Pfalz ansieht wird merken, dass Zinssätze zwischen 11,34 und 14,88% pro Jahr möglich sind, was natürlich einem durchschnittlichen Gefälle entspricht. In NRW liegen die Zinsen zwischen 9,07 und 15,79% pro Jahr. Das Bundesland NRW hat in Deutschland die meisten Einwohner und auch eine hohe Anzahl an verschiedenen Sparkassen.

In Hessen ist die Differenz zwischen den Zinssätzen ebenfalls sehr ausgeprägt. Das bedeutet im Klartext, dass der Zinssatz hier bei minimal 8,16% und maximal bei 15,17% pro Jahr liegt. Anzumerken ist, dass man hier vergleichsweise niedrige Mindestzinssätze hat. Im kleinen Bundesland Saarland liegt der Zinssatz zwischen 10,43 und 13,17%. Anzumerken ist, dass es hier relativ wenige Sparkassen und Kreissparkassen gibt.

Das Bundesland Bayern ist die Heimat von sehr vielen verschiedenen Sparkassen und Kreissparkassen. Hier variieren die Zinsen für den Dispokredit zwischen 8,77 und 15,30% pro Jahr.

Welchen Einfluss haben die Dispozinsen auf die Kosten?

Je höher die Zinsen sind, desto höher sind die Kosten für den Dispokredit. Das heißt im Klartext, dass man davon ausgehen muss, dass bei einer fiktiven Kreditsumme von 100 Euro über ein Jahr zwischen z.B. 4,94 Euro für einen Dispokredit in Thüringen bei der günstigsten Sparkasse an Zinsen gezahlt werden müssen. Sollte der gleiche Kredit bei der teuersten Sparkasse in Baden-Württemberg genutzt werden, liegt der Zins hier bei einem Jahr Laufzeit bei einem Wert von 16,12 Euro. Die Differenz zwischen den einzelnen Krediten ist also relativ hoch und zeigt sich bei höheren Kreditsummen noch deutlicher